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大正理财

大公至正的理财资讯
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壽險保費要上漲了，換保單

​昨日看到電視廣告稱：壽險保單"退保潮"或"換單潮"已經來到，要謹慎選新保險公司云云。這個"退保潮"應該是發生於指數投資型保險（Fixed Indexed Universal Life Insurance)。 原因是這裏型的保險最近保費正在上漲，而該他們所能提供的"利息"成長率的也正被保險公司下調。其實有很多人並不知道自己的保費正在上漲。因爲每月交的月費（premium) 是不變的。但因月費是包含了保費與投資孳息這兩部分； 如果保費上漲，那分給投資賬戶裏的金額就會變小。投保人 需要仔細讀保險公司寄來的報表才能發現，自己的保費是否已經被悄悄提高了。 除此之外，保險公司的合同裏都註明着：他們的利息計算公式是定期有效，過了這期間（二年， 四年等等），他們單方面有權可更改條件。在現今這長期利率走低的...
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平衡型基金- 好的投資

 理財專家一直建議： 即將退休的人一定要在他的投資組合裡增加債券的比重﹔這比重要隨著年齡數的增加而增加。又說：投資组合裡股票跟債券的比重應該要平衡(balanced)， 如各占50%，如此才能分散風险﹔因為你不知道明天的股市是會漲還是跌。平衡型基金就是這種觀念的產物。平衡型基金投資股票也投資於債券。一般人買基金時都只注重其報酬率的成長，因此常常都偏好100%投資股票的成長型基金(growth fund)，認為只有它們能為自己賺多一點錢。 很多投資人並不喜歡平衡型基金，因為在股市快速上揚時它的報酬率往往比成長型或指數型基金還低。今天我們就用具體的數據來探究:平衡型基金的好處與必要性。用數據說明保守的平衡型基金有時可以產生比成長型基金還好的成績。最後討論我們應該如何地善用它。市面上有許...
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投资理财 balanced fund 平衡型基金 美国投资 共同基金
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美國的高股利基金

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從媒體上看到， 臺灣人煩惱閒錢不知該往那裏。 原因是定存的年利率低於2%； 儲蓄型的壽險保單的宣告利率又被金管會管制，致使其利率快變成跟定存差不多。對於需要低投資風險儲蓄的投資人該如何理財呢？ 如果你可以在美國投資的話（只要能在銀行開戶的人均可），安穩增長的投資標的倒是很多。有兩個基金值得大家考慮短期投資的好標的-殖利率高，股價平穩1. PIMCO Income Fund (PONAX)- 高殖利率 （5.3%/年），股價安全且平穩的成長（9.46%/年，10年期的平均年化利率）。此基金專門 投資於債券賺取穩定利息，股價起伏的風險低。中期投資的好標的-殖利率佳，股價短期波動性高但成長潛力佳2. Vanguard Real Estate Index Fund Investor Shares (...
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retirement plan 401K roth IRA 退休计划 投资理财
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如何在美国赚外快- WFG 是老鼠会吗？

​在美国于正业之外，还是许多赚外快的机会。 做地产经纪， 邮购代理， 传销,  开Uber 均是。寿险销售倒是适合众多新移民的副业。WFG在北美华人圈子算是知名度很高的“关系网络”行销模式。它要你向亲朋好友卖保险或拉人入伙做你下线 一起卖保险（美其名：一起创业）。你从下线卖出的保险中赚取佣金。 它跟以往大家印象恶劣的传销模式有几点不同：优点：1. 没有购买库存的压力，你的入门成本很低。2. 它卖的产品是正派大公司的金融产品3. 专业。它要会员有基本的保险产品的知识（要有执照）4. 因为WFG是Transamerica Financial Group 的相关企业， 它可提供途径让会员成为真正的理财专家，买卖或经理客户之：保险， 年金，股票债券基金， 投资咨询。缺点： A. ...
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指數型基金- 不一定是好的投資

近年來許多人認為指數型基金是最好的投資標的，因此把錢都投資到這類基金或ETF。 最流行的是標普500指數型基金，如Vanguard的 VFINX,。 普遍的說法是它優於任何其他的主動型共同基金 (actively managed mutual funds).理由是：很難有一個共同基金的長期投資報酬率可以高過指數型基金﹔同時認為：一般共同基金所收取的管銷費用高於指數型基金，會大大抵消報酬率。今天我們就用具體的數據來比較 探究一下:指數型基金是否真的永遠比其他共同基金好？ 聲明-我不是推薦任何基金，也不表示使用的例子的就是優於其他基金，都是隨手拿來的資料。也不保証這些樣本的未來表現會如何。讀者或觀眾大可拿其他基金用同樣的方法來比較。我用Amercian Funds 的 growth fund -...
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如何評定美國共同基金的好壞

 如何鑒定一股基金的好壞?正逢年末要投錢於退休賬戶以抵減所得稅的時候，該把錢放在那一個基金？你如何鑒定你401K 和退休賬戶的基金表現是否合理? 如果你不滿意手頭基金的表現，你要如何挑一個新的？利用下列方法來幫助你選新基金:
下列是文字稿你可以把所有你有興趣的基金拿來比較他們的: 過去成長率(returns)，漲跌風險的管控能力(risk)，費用(fees)，投資於那些公司 (holdings)。 在掌握這些資料后你就會比較容易選擇。比如：今天我有一個基金ABALX（Allianz 2030 Target Date Fund）在投資賬戶裡， 另有人推薦American Funds Balanced Fund (ABALX)。 我...
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2018 投资环境注意要点 - Transamerica 年中报告

These are interesting times. A strong U.S. economy featuring exceptional corporate earnings growth for stocks and solid credit trends for bonds is wrestling with various investor fears that have held back returns. We like the overall market environment heading into the second half of the year and believe there's more working for investors than agai...
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老人失智的预防

根据WHO（世界衛生組織）统计， 每3秒便有多一人得失智症。失智，並非老人的專利。  如何认识这病? 生理上如何预防？ 你为自己或家人做了财务上的准备？據《2015年全球失智症報告》指出，全球每年約新增990萬名病例，速度之快、人數之多，比原先2010年報告的預估數多了3成。目前，WHO最新統計，全球失智症人數已超過5000萬人。失智症患者不只有醫療直接花費，後續的照護成本更可觀。2015年，全球失智症患者的社會經濟成本，就高達8180億美元，推估今年照護成本將一舉攀升至1兆美元，2030年後，會增加至2兆美元。龐大的照護成本，不但會嚴重影響國家財政，甚至衝擊全球社會經濟體系。请考虑长期医护保险(long term care insurance). 欢迎跟我们讨论。 它没...
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Tax 2018

​A helpful tax-saving guide.    Download PDF File Here
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