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Nationwide 壽險及年金保險的投資回報

你對你過去兩年的投資回報感到滿意嗎?看看證券經紀公司給你的投資回報表(statement), 你過去兩年投資的成長率是否超過6%/每年 ?6/15/2017 -6/15/2019 爲基準來做同期比較, Nationwide 的年金保險,S&P500 strat A, 過往兩年的成長率可以達到9.8%. , 年化利率4.8%。 指數型終身壽險​, IUL,One year point to point, S&P500 Uncapped 計劃的 成長率是 9%, 年化利率是4.5%.。 指數型終身壽險​, IUL,​ One year point to point, S&P 500 CAP 11% 計劃的成長率 是15%,年化利率7.37%。 在保障不賠錢的投資...
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萬能壽險IUL 的實際報酬率是多少?

​常有保險經紀在推銷IUL (指數型萬能壽險)的時侯號稱每年可以讓你獲利7.2%-8%到你老死 ;因爲過去10年的標普500指數(S&P 500 index),平均每年高過10%,而保險公司給你的利率天花板是10.5%。他們以illustration / lookback 等方式證明,讓你相信該產品是世界上最好的金融產品。只要花點錢買保險就可獲得極大的好處。他們以目前的計算公式及參數往回推算,假定過去股票市場情況如果重複,那保險公司就會讓你賺大錢比在股市打滾還妥當。可是實際上保險公司常常改變利率計算的公式及參數​,不免讓人覺得這是一種不老實的行銷把戲, 懷疑同一計劃的公式或參數推算10年20年甚至30年,實在會誇大其可能的投資(計息)成果。 (​見附圖一, 第三頁,Rate of A...
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Nationwide Annuity 年金的實際利率

買年金保險時面對着一堆計算利率的公式及參數(如附圖),讓你充滿了想象。但是它實際上能給你多少的收益?我買了JPMorgan Mozaic II Index STRAT A, 05/22/2017-06/30/2019, 兩年共漲5.29%, 平均年化利率爲2.92%要推算其它計息計劃能產生多少收益我手頭沒有兩年前的 Nationwide New Heights 8 的利率公式表。只能用今年的舊公式表反推 S&P 500 STRAT A , 用舊公式表同期比較,因爲S&P 500 Index 漲17%, 此計劃讓投保人可得總成長率爲7.5%,平均年化利率爲3.68%S&P 500 STRAT B , 用舊公式表同期比較, 得總成長率爲5.45%,平均年化利率爲2.69%...
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Nationwide Annuity調降年金利息

​最近爲了刺激經濟景氣, 美國聯儲會調降利率;並可能將維持這種低利水平很久一段時間。 各保險公司將紛紛調低其年金和儲蓄型壽險的計息利率。Nationwide 的 New Heights 8 Aunnity(年金)也藉由計算公式的改變而調降了計息的利率。由左邊兩張計息參數(crediting factors)的改變,就可比較得知。由investing.com 的得知, 11/24/2017-11/22-2019, 過去兩年S&P 500 指數上漲了19.5%​。 用這個數值來看新舊公式可導致的差異。S&P500 STRAT A 新舊的計算公式相比:Equity Indexed Allocation 由55% 降爲47%,Declared Rate Allocation 由45%...
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壽險保費要上漲了,換保單

​昨日看到電視廣告稱:壽險保單"退保潮"或"換單潮"已經來到,要謹慎選新保險公司云云。這個"退保潮"應該是發生於指數投資型保險(Fixed Indexed Universal Life Insurance)。 原因是這裏型的保險最近保費正在上漲,而該他們所能提供的"利息"成長率的也正被保險公司下調。其實有很多人並不知道自己的保費正在上漲。因爲每月交的月費(premium) 是不變的。但因月費是包含了保費與投資孳息這兩部分; 如果保費上漲,那分給投資賬戶裏的金額就會變小。投保人 需要仔細讀保險公司寄來的報表才能發現,自己的保費是否已經被悄悄提高了。 除此之外,保險公司的合同裏都註明着:他們的利息計算公式是定期有效,過了這期間(二年, 四年等等),他們單方面有權可更改條件。在現今這長期利率走低的...
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美國的高股利基金

從媒體上看到, 臺灣人煩惱閒錢不知該往那裏。 原因是定存的年利率低於2%; 儲蓄型的壽險保單的宣告利率又被金管會管制,致使其利率快變成跟定存差不多。對於需要低投資風險儲蓄的投資人該如何理財呢? 如果你可以在美國投資的話(只要能在銀行開戶的人均可),安穩增長的投資標的倒是很多。有兩個基金值得大家考慮短期投資的好標的-殖利率高,股價平穩1. PIMCO Income Fund (PONAX)- 高殖利率 (5.3%/年),股價安全且平穩的成長(9.46%/年,10年期的平均年化利率)。此基金專門 投資於債券賺取穩定利息,股價起伏的風險低。中期投資的好標的-殖利率佳,股價短期波動性高但成長潛力佳2. Vanguard Real Estate Index Fund Investor Shares (...
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如何在美国赚外快- WFG 是老鼠会吗?

​在美国于正业之外,还是许多赚外快的机会。 做地产经纪, 邮购代理, 传销,  开Uber 均是。寿险销售倒是适合众多新移民的副业。WFG在北美华人圈子算是知名度很高的“关系网络”行销模式。它要你向亲朋好友卖保险或拉人入伙做你下线 一起卖保险(美其名:一起创业)。你从下线卖出的保险中赚取佣金。 它跟以往大家印象恶劣的传销模式有几点不同:优点:1. 没有购买库存的压力,你的入门成本很低。2. 它卖的产品是正派大公司的金融产品3. 专业。它要会员有基本的保险产品的知识(要有执照)4. 因为WFG是Transamerica Financial Group 的相关企业, 它可提供途径让会员成为真正的理财专家,买卖或经理客户之:保险, 年金,股票债券基金, 投资咨询。缺点: A. ...
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2018 投资环境注意要点 - Transamerica 年中报告

These are interesting times. A strong U.S. economy featuring exceptional corporate earnings growth for stocks and solid credit trends for bonds is wrestling with various investor fears that have held back returns. We like the overall market environment heading into the second half of the year and believe there's more working for investors than agai...
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