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平衡型基金- 好的投資

 理財專家一直建議： 即將退休的人一定要在他的投資組合裡增加債券的比重﹔這比重要隨著年齡數的增加而增加。又說：投資组合裡股票跟債券的比重應該要平衡(balanced)， 如各占50%，如此才能分散風险﹔因為你不知道明天的股市是會漲還是跌。平衡型基金就是這種觀念的產物。平衡型基金投資股票也投資於債券。一般人買基金時都只注重其報酬率的成長，因此常常都偏好100%投資股票的成長型基金(growth fund)，認為只有它們能為自己賺多一點錢。 很多投資人並不喜歡平衡型基金，因為在股市快速上揚時它的報酬率往往比成長型或指數型基金還低。今天我們就用具體的數據來探究:平衡型基金的好處與必要性。用數據說明保守的平衡型基金有時可以產生比成長型基金還好的成績。最後討論我們應該如何地善用它。市面上有許...
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投资理财 balanced fund 平衡型基金 美国投资 共同基金
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平衡型基金- 可以兼顧避險與成長的投資

平衡型基金（balanced fund） 投資於股票與債券。因債券價格不會跟著股市波動而變化，這使平衡型基金在股市崩盤時不會跟着產生大幅的跌價損失。一般人買基金時都只注重其報酬率成長，認為只有股票能為自己賺多一點錢，因此常常都偏好純投資股票的成長型基金(growth fund)。平衡型基金在股市快速上揚時往往沒能以同樣速度上升，很多投資人就不喜歡。今天我們將平衡型基金跟S&P 500 （標普500 指數） 和 成長型基金一起比較。用具體的字來顯明:平衡型基金在股市大幅下滑時的抗跌特性， 這特性使它可以產生比成長型基金或指數型基金還好的投資結果。  我用American Balanced fund-ABALX 為平衡型基金的代表。它 的投資成分是60% 股票，40% 債券。成...
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投资美国共同基金 共同基金 投资美国 mutual funds
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指數型基金- 不一定是好的投資

近年來許多人認為指數型基金是最好的投資標的，因此把錢都投資到這類基金或ETF。 最流行的是標普500指數型基金，如Vanguard的 VFINX,。 普遍的說法是它優於任何其他的主動型共同基金 (actively managed mutual funds).理由是：很難有一個共同基金的長期投資報酬率可以高過指數型基金﹔同時認為：一般共同基金所收取的管銷費用高於指數型基金，會大大抵消報酬率。今天我們就用具體的數據來比較 探究一下:指數型基金是否真的永遠比其他共同基金好？ 聲明-我不是推薦任何基金，也不表示使用的例子的就是優於其他基金，都是隨手拿來的資料。也不保証這些樣本的未來表現會如何。讀者或觀眾大可拿其他基金用同樣的方法來比較。我用Amercian Funds 的 growth fund -...
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投资理财 indexed fund 指数型基金 共同基金 投资美国
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如何評定美國共同基金的好壞

 如何鑒定一股基金的好壞?正逢年末要投錢於退休賬戶以抵減所得稅的時候，該把錢放在那一個基金？你如何鑒定你401K 和退休賬戶的基金表現是否合理? 如果你不滿意手頭基金的表現，你要如何挑一個新的？利用下列方法來幫助你選新基金:
下列是文字稿你可以把所有你有興趣的基金拿來比較他們的: 過去成長率(returns)，漲跌風險的管控能力(risk)，費用(fees)，投資於那些公司 (holdings)。 在掌握這些資料后你就會比較容易選擇。比如：今天我有一個基金ABALX（Allianz 2030 Target Date Fund）在投資賬戶裡， 另有人推薦American Funds Balanced Fund (ABALX)。 我...
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美國股市大跌，投資人該怎麼辦？

 過去二周美國股市跌幅很深，不同年齡段的投資人各有那些該注意的事情？已退休或即將退休的人看到退休賬戶裡頭的養老金縮水，心裡難免緊張。對這一群人，專家建議此時應將投資組合裡的資產配置調整為保守一點。2009年時的投資組合如為60%股票40%債券，經過近10年的股市繁榮，則此時它們比重變為80%股票20%債券（如果不曾動用或調整）。此時投資組合裡不同資產間的比重應再調整。（可以找理財顧問咨詢這方面理財策略的問題）。同時要有適量的現金，讓你在股票被套牢時，不必賠錢拋售來換取過日子的錢。股市行情好的時候，投資人會傾向於多花錢，此時應適度減少提取退休賬戶的錢,然後按預算用錢。50歲左右的人，此時應該增持會產生固定收益的優質股票或債券。考慮保守但穩定的中期債券，雖然這類資產最近的市場表現不如人...
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retirement plan 401K roth IRA 退休计划
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年轻人流行投资ETFs

 Why Millennial Investors Are Banking on ETFsExchange-traded funds (ETFs) have become the go-to investment for many financial advisors. According to the Financial Planning Association's 2017 Trends in Investing Report, 88 percent of financial advisors recommend ETFs to their clients, compared to 85 percent who tout cash and equivalents, 80 per...
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