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Nationwide 壽險及年金保險的投資回報

你對你過去兩年的投資回報感到滿意嗎?看看證券經紀公司給你的投資回報表(statement), 你過去兩年投資的成長率是否超過6%/每年 ?6/15/2017 -6/15/2019 爲基準來做同期比較, Nationwide 的年金保險,S&P500 strat A, 過往兩年的成長率可以達到9.8%. , 年化利率4.8%。 指數型終身壽險​, IUL,One year point to point, S&P500 Uncapped 計劃的 成長率是 9%, 年化利率是4.5%.。 指數型終身壽險​, IUL,​ One year point to point, S&P 500 CAP 11% 計劃的成長率 是15%,年化利率7.37%。 在保障不賠錢的投資...
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萬能壽險IUL 的實際報酬率是多少?

​常有保險經紀在推銷IUL (指數型萬能壽險)的時侯號稱每年可以讓你獲利7.2%-8%到你老死 ;因爲過去10年的標普500指數(S&P 500 index),平均每年高過10%,而保險公司給你的利率天花板是10.5%。他們以illustration / lookback 等方式證明,讓你相信該產品是世界上最好的金融產品。只要花點錢買保險就可獲得極大的好處。他們以目前的計算公式及參數往回推算,假定過去股票市場情況如果重複,那保險公司就會讓你賺大錢比在股市打滾還妥當。可是實際上保險公司常常改變利率計算的公式及參數​,不免讓人覺得這是一種不老實的行銷把戲, 懷疑同一計劃的公式或參數推算10年20年甚至30年,實在會誇大其可能的投資(計息)成果。 (​見附圖一, 第三頁,Rate of A...
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Nationwide Annuity 年金的實際利率

買年金保險時面對着一堆計算利率的公式及參數(如附圖),讓你充滿了想象。但是它實際上能給你多少的收益?我買了JPMorgan Mozaic II Index STRAT A, 05/22/2017-06/30/2019, 兩年共漲5.29%, 平均年化利率爲2.92%要推算其它計息計劃能產生多少收益我手頭沒有兩年前的 Nationwide New Heights 8 的利率公式表。只能用今年的舊公式表反推 S&P 500 STRAT A , 用舊公式表同期比較,因爲S&P 500 Index 漲17%, 此計劃讓投保人可得總成長率爲7.5%,平均年化利率爲3.68%S&P 500 STRAT B , 用舊公式表同期比較, 得總成長率爲5.45%,平均年化利率爲2.69%...
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Nationwide Annuity調降年金利息

​最近爲了刺激經濟景氣, 美國聯儲會調降利率;並可能將維持這種低利水平很久一段時間。 各保險公司將紛紛調低其年金和儲蓄型壽險的計息利率。Nationwide 的 New Heights 8 Aunnity(年金)也藉由計算公式的改變而調降了計息的利率。由左邊兩張計息參數(crediting factors)的改變,就可比較得知。由investing.com 的得知, 11/24/2017-11/22-2019, 過去兩年S&P 500 指數上漲了19.5%​。 用這個數值來看新舊公式可導致的差異。S&P500 STRAT A 新舊的計算公式相比:Equity Indexed Allocation 由55% 降爲47%,Declared Rate Allocation 由45%...
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壽險保費要上漲了,換保單

​昨日看到電視廣告稱:壽險保單"退保潮"或"換單潮"已經來到,要謹慎選新保險公司云云。這個"退保潮"應該是發生於指數投資型保險(Fixed Indexed Universal Life Insurance)。 原因是這裏型的保險最近保費正在上漲,而該他們所能提供的"利息"成長率的也正被保險公司下調。其實有很多人並不知道自己的保費正在上漲。因爲每月交的月費(premium) 是不變的。但因月費是包含了保費與投資孳息這兩部分; 如果保費上漲,那分給投資賬戶裏的金額就會變小。投保人 需要仔細讀保險公司寄來的報表才能發現,自己的保費是否已經被悄悄提高了。 除此之外,保險公司的合同裏都註明着:他們的利息計算公式是定期有效,過了這期間(二年, 四年等等),他們單方面有權可更改條件。在現今這長期利率走低的...
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